阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力

专题：保险新(xīn)篇章：高质量发展之(zhī)路

　　近日，国务院发布《关于加强监管防范(fàn)风险推动保险业高质量发展的若干意见》。若干意见(jiàn)共10条(tiáo)，被业内称为保险业新“国十条”，对我国保(bǎo)险业未来5年到10年左右的发展进行系统部署，释放了进一(yī)步推动我(wǒ)国保(bǎo)险(xiǎn)业高质量(liàng)发展的鲜明信号。保险机构如何贯彻落实国家政策，书写高质量发展(zhǎn)新篇章？本期《保险新篇章》对(duì)话阳光财险总经(jīng)理华山。

　　2023年10月，中(zhōng)央金融工作(zuò)会议提出金融“五篇(piān)大文章”，为保险业高质量发展指明了方向，为以中国式现代化全面推进强国建设、民(mín)族复兴伟业提供有力支撑。正如华山所说：“金融‘五篇大文章’明确了金融支持高质(zhì)量发展(zhǎn)的重点任务和实(shí)现路径，为提升金融服务实体经(jīng)济质效，以金融高质量发展助力强国建设(shè)指明了方向。做好‘五篇大文章’是金融服(fú)务(wù)实体经济的支撑(chēng)点，也是金融(róng)机构持(chí)续推进高质量发展的立(lì)足点(diǎn)。”

　　面对保险业转(zhuǎn)型(xíng)发展新(xīn)态势，华山表示：“在全(quán)面建设(shè)社会(huì)主义现代化(huà)国家进程中，保险业正迎来高质量发展的历史性(xìng)机(jī)遇(yù)，服务(wù)中国式现代化(huà)大有(yǒu)可为。银行保险机构应当加快转型创新，聚焦当前经济结构转型升级和高(gāo)质量发展的关键领(lǐng)域(yù)，找准着力点，提高服务实体经济(jì)和自身稳健发展能力(lì)。”

　　立足保险主责主(zhǔ)业，华山阐释了阳光财险的(de)发展路径：“阳光财险(xiǎn)积极(jí)践行金融(róng)工作的政治性、人民性，持续发挥保险专业优势，优化产品服务(wù)供给(gěi)，努(nǔ)力在守正创新、笃行实干上下足功夫(fū)，精准(zhǔn)有力地支持实体经(jīng)济，以实(shí)际(jì)作(zuò)为助力加快培(péi)育新质生产力，为金融强国建设不(bù)断贡献阳光力量。”

将学习贯彻“五篇(piān)大文章”作为首要政治任务

不断丰富“五篇(piān)大文章”保险产(chǎn)品供给

　　继2023年中央金融工作会议首次提出(chū)做好金融“五篇大文章”后，今年5月，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的(de)指导意见》，要求发挥银(yín)行(xíng)保(bǎo)险机构职能优势，进一步做好金融“五篇大文(wén)章”。

　　谈及对金(jīn)融“五篇大(dà)文章”的见(jiàn)解，华山(shān)表示：“中央金(jīn)融工作会议明确(què)提出(chū)做好金融‘五篇大文章’，明确了金(jīn)融(róng)支持高(gāo)质量发展的重点任(rèn)务和实现路径，为(wèi)提(tí)升金融服务实体经济质效，以(yǐ)金融高质量(liàng)发展助(zhù)力强国建设指明了方向(xiàng)。做好‘五篇(piān)大文章’是金融服务实体经济的支撑点，也是金融机(jī)构持续(xù)推进高质量(liàng)发展的(de)立足(zú)点。”

　　阳光财险是如何(hé)做好(hǎo)金融“五篇大文章”的？华(huá)山从以下三个方面阐述(shù)了阳光财险的举措：

　　阳光(guāng)财(cái)险始终坚持从(cóng)战略高度推进公司(sī)做(zuò)好金(jīn)融“五篇大文章”。深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好金融(róng)“五篇大文章”的决策部(bù)署，把学习贯彻“五(wǔ)篇大文章”作(zuò)为首要政治任(rèn)务，不断完(wán)善顶(dǐng)层体系，制定(dìng)专(zhuān)项工作实(shí)施方案。坚持整(zhěng)体推进与单点突破相结合，找(zhǎo)准定位、突出重点，做好工作统筹协调，完善激励约束(shù)机制，确保把“五篇大文章”落地落(luò)细，在服(fú)务(wù)国家战略和社(shè)会(huì)经济发展中推进(jìn)公司高质量发展(zhǎn)。

　　聚焦关(guān)键领域需求，不断丰富“五篇大文章”保险产品供给。互联网在发展新质生产力、助力经济社会发展方面发挥着重要作用，围绕企业客户转移和(hé)防范网络(luò)安全风险需求，公司研发推出以“安全防护+保险保障+风控伙伴”为核心(xīn)的全流程网络安全风险管(guǎn)理解决(jué)方案，牵头申报的2个行业(yè)化网络(luò)安(ān)全财产类保险服务方案(àn)，入选(xuǎn)工信部(bù)“网络安全保险(xiǎn)典(diǎn)型服务方案(àn)目录”，为(wèi)科技金融助力。

　　持续完善新能源领域产品服务保障体系，创新开发新能源车充电桩和电池产品延长保修责任(rèn)保险等产品，服务新能(néng)源汽车产业快速发展，助力(lì)经(jīng)济社会(huì)全面绿色(sè)转型，做(zuò)好绿色金融。

　　聚焦普惠金融重(zhòng)点服(fú)务群体保险保(bǎo)障需(xū)求，持续升(shēng)级迭代产(chǎn)品，不断为(wèi)客户提(tí)供更加丰富(fù)的差异化产品组合，推出“爱长久”“孝心满(mǎn)满”“孝心久久”等老(lǎo)人意外险产品，推出建(jiàn)筑施工(gōng)工(gōng)人工资支付保证(zhèng)保险和灵活就业人员意外险等新市民群体保险产品。深入洞察不同行业小微企业差异化保障需求，持续迭代(dài)升(shēng)级“防火保”系列专属产品，实现“保财(cái)、保人、保客户”的全(quán)方位保(bǎo)险保障供给。把(bǎ)握农(nóng)业发展(zhǎn)实(shí)际，健全多元(yuán)化产品保障体系，开展(zhǎn)湖北巴东柑橘种植(zhí)保险、四川芭沟镇樱桃种植保险、辽宁省抚顺食用菌种植保险等特(tè)色农险险种。

　　深化数字化转型，持续优化(huà)“五(wǔ)篇大文章”保(bǎo)险服务质效。作为行业数字化转型(xíng)的先行者，公司致力于持续深耕，在保险科技领域培育了强劲的竞(jìng)争优势，基本实现全场景数字服务覆盖，不断(duàn)提升客户体验和运营效率。整合客(kè)户线上服务入口，基于阳(yáng)光财险公众号(hào)（官微），丰(fēng)富完(wán)善微信报案、微信救援、赔案查(chá)询、投诉调解等客户自助功能，打造极简(jiǎn)服务(wù)流程。

　　持续推进(jìn)“伙伴行动”风险管理服务(wù)落地，2024年上半年，累计(jì)为8595个企业客户提供科技减损和专业风险咨询服务。升级(jí)“阳(yáng)光天眼”风控服务平台，打(dǎ)造(zào)集“灾害预警、线上服务、风控安全”于一体的企业客户线上服务平台，助力(lì)企业客(kè)户(hù)安全生产，服务安全(quán)发展。依托(tuō)集(jí)团医疗康养资源，探索打(dǎ)造“保险经办+健康(kāng)管理(lǐ)+科技赋(fù)能”的长(zhǎng)护险专业解决方案，不断推进管理线上化和服务智能化。

关注普惠重点(diǎn)服务群体保障需求

持续(xù)提升保险服务“三农”质效

　　近年来，国(guó)家支持、加大(dà)普(pǔ)惠性保险投入，持续扩大普惠保险覆盖广度和深度。作为金融“五篇大文(wén)章”的重要组成部分，普惠金融对于增进社会公平(píng)与和谐、推进共同富裕有(yǒu)着不(bù)可或缺(quē)的作用。在普惠金融方面，阳光财(cái)险积极履行企业责任担(dān)当(dāng)，聚(jù)焦普惠金(jīn)融重点领域持(chí)续发力：

　　一是主(zhǔ)动参与多层次社会保障体系建设，助力兜牢民生保障网。公(gōng)司立足保险主业优势，积极参(cān)与政府(fǔ)主导的城(chéng)乡居(jū)民大病保险、长期护理保险(xiǎn)、城市定制型商业医疗保险（惠民保）等保障(zhàng)项(xiàng)目，满足人民(mín)群众日益(yì)增(zēng)长的健康(kāng)医疗保障需求，以保险力量为(wèi)民生福(fú)祉护航。

　　二是深度聚焦小微实体(tǐ)需求，积极履行“助(zhù)企(qǐ)纾困”金融责任。2024年上(shàng)半年，累计为约1.81万家小微企业提供风险保障超2188亿元(yuán)，帮助约2.56万家小微企业获得融资金额44亿元。广泛开展市场调研，洞察小微企业差异化需求，推出“防(fáng)火保”等系列产品(pǐn)，帮助小微企(qǐ)业降低经营(yíng)风险(xiǎn)。截至(zhì)今(jīn)年7月底，“防火保”已(yǐ)累(lèi)计为4万(wàn)家小微企业提供9580亿元(yuán)风险保障，向2366家(jiā)小微企业赔付1040万元，帮助小微企业切实增强发展韧性。

　　三是高度关注普惠重点服务群体保障需求，切实提升其风险抵御能力。特别是针对“新市民”群体的保险保障(zhàng)需求，公司(sī)推出面向外卖员、快(kuài)递(dì)员、网约车司机、建筑施(shī)工工人等“新市民”群体的场景化保险，其中建筑施工工人工资支(zhī)付保(bǎo)证保险已累计为5万多家企业提供超294亿元的建筑施工工人工资支(zhī)付担保，累计垫付(fù)建筑(zhù)施工工(gōng)人工资5700余万元，有效保障了建筑施工工人的合(hé)法权益(yì)，减轻了企业的资金压力，助推了社会和(hé)谐稳定发展。

　　四是持续(xù)提升保险服务“三农”质效，助推乡村全面振兴。公司以服(fú)务“三农”为着力(lì)点，大力(lì)发展农业保险和涉农保险业务，通过健全多(duō)元化、多(duō)层次产品供给体系，强(qiáng)化科技赋能农险精准承(chéng)保、理赔，进一步(bù)提(tí)升(shēng)农业经营(yíng)主体(tǐ)的抗风险能(néng)力，为保障粮(liáng)食安全、推进地方优(yōu)势(shì)产业发展、助力乡村全面振兴贡献力量。

　　谈及“三农”问(wèn)题，作为关乎(hū)国(guó)计民生的重大(dà)问题，保险业持续发力“三农”领域，发挥社(shè)会保障功能。近年来，农村保险服务体系(xì)不(bù)断健全，农业保险服务覆盖面不断提升，为“三农”问题保驾护(hù)航，是普惠金(jīn)融的重要体现。

　　阳光财险是如何发力“三农”领(lǐng)域的？华山表示(shì)：“阳光(guāng)财险以服务‘三农’为着力点，全面落实农业(yè)保险‘扩面(miàn)、增品(pǐn)、提标’要求，不断(duàn)提升服务(wù)质效，助力乡村(cūn)全(quán)面振兴。”

　　关(guān)于阳光财险“三农”保险相关业务，华山进一(yī)步介绍道：“阳光财险农业保(bǎo)险保障范围覆盖主粮作物、大宗肉用品、油料糖料作物等关系国计民生的大(dà)宗农业产业，也为(wèi)蔬菜、水果(guǒ)、水产品、中药材等地方(fāng)特(tè)色产业提供保障支持。在积极承办政策性物化成本保险基础(chǔ)上，还探索开办价格保险、收入保险、指数保险、‘保(bǎo)险+期货’等险种，筑牢‘三农’保障网。”截至2024年上半年(nián)，阳光财险累计为491.1万户次农(nóng)户提供风险保障超(chāo)4654亿元(yuán)，为84.9万户次农户支付赔(péi)款近16.5亿元。

　　为更好地发挥保险主业优势，推动农业(yè)保险高质量发展，华山指出，阳(yáng)光(guāng)财险将继续从(cóng)以下几(jǐ)个方面深入开阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力展工作(zuò)：

　　一是聚(jù)焦粮(liáng)食安全，全(quán)力推进三大(dà)主粮(liáng)作物完全成本保险和种植收入保险，同时紧(jǐn)盯地方农业主导产业及支(zhī)柱(zhù)项目，广泛研发推(tuī)广地方特色农产品保险，进一(yī)步提升农业经营主体的抗风险能(néng)力，为(wèi)地方优势产业保驾护航。

　　二(èr)是强化科技应用(yòng)，不断推进农险精准承保(bǎo)、精准(zhǔn)理赔。例如为满足奶牛养殖(zhí)户的投保需求，公司采用行业领先的“牛(niú)脸识别(bié)”技术，赋予每一头牛“身份证(zhèng)”，并在承保和(hé)理赔环节通过“向日(rì)葵农险”APP进行线上化作业，切实提升承保验标的效率和(hé)质量，缩短(duǎn)理赔(péi)环节的结案周期；再如运用卫星(xīng)遥感技术助力农险查勘理赔，快速准确对农户受灾总体情况进行计算，及时完成查勘、定损等(děng)。

　　三是积极践行企(qǐ)业社会责任，落实农业风险减(jiǎn)量(liàng)管理。公司每年列支专门预算资金，用于农业风险减量工作(zuò)，通过防灾宣传、灾害预警、参与救灾等方(fāng)式，不断提升“防”的能(néng)力、“减”的实效和“救”的服务，最大程度(dù)降低灾害发(fā)生的可能性和损(sǔn)失程度。

　　然而，普(pǔ)惠金融在蓬勃发展的同时也面临着多方挑战。从当前(阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力qián)行业实践看，商业可(kě)持(chí)续性是普惠保险向前发展(zhǎn)需要解决的(de)关键问题之一，对(duì)于商业保险来说，兼顾(gù)普惠性和可持续性十分重要。对此(cǐ)，华山表示：“这需要政府、保险公司及社会各界的携手努力，通(tōng)过政策引导、技术创新与市场培育等多元化手段，来共同推(tuī)动普惠(huì)保险实现可持(chí)续(xù)发展与全(quán)面覆盖。比如(rú)政府层面的引(yǐn)导、规范(fàn)与支持(chí)，保险(xiǎn)行业的协作(zuò)与交流(liú)，保险机(jī)构的产品创新、风控(kòng)能力强化等。”

　　普惠保险(xiǎn)目前还面临着哪些难点？华山指出：“一是服务的广度(dù)和深度(dù)仍不(bù)足，特别是对于农村和边远地区、低收入人群的保障覆盖(gài)仍存在提升空间；二是产品相对单一(yī)、创新不足，保险供给与人民群众多元化保障需求(qiú)之间仍(réng)存在差距；三(sān)是目前行(xíng)业内普惠保险数据基础建设仍不够完善，导致(zhì)产品定价、风险管理等方(fāng)面存在(zài)一定困难。”

健全风险减量服(fú)务体系

提升巨灾保险赔付(fù)质效

　　中央金融工作(zuò)会议(yì)提出，发挥保险业经济减震器和社会(huì)稳定器功能，赋予保险业更清(qīng)晰的(de)行业定位。近期，国家金融监督管(guǎn)理总局提(tí)出要推动健全多方参与的(de)巨(jù)灾保险保(bǎo)障体系，指导保险(xiǎn)机构发(fā)挥风险管(guǎn)理专业优势，做好事前防灾、事中减灾、事后救灾(zāi)。

　　阳光(guāng)财险作为行业较早开展风险减量服务的(de)公司，在(zài)社区、企业、工程、农(nóng)业等多个领域(yù)进(jìn)行了风险减量的探索与实践，通(tōng)过(guò)多年(nián)来的不断深耕与创新，取得了一(yī)定(dìng)的(de)风(fēng)险减量成效：

　　一(yī)是健全风险减量服务体系。公司组建了覆盖多行业领域(yù)的风控专家团队和覆盖全国的风控服务(wù)人员网络，融合客户的全生(shēng)命周(zhōu)期(qī)，搭(dā)建了保前风(fēng)勘、保中防损、风控服务于一体的风阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力险工程体系。依托内外部风控团(tuán)队，2024年上半年累计为近9000个重点企业客户提供了风险减量(liàng)服务。

　　二是实施差异化风控服务(wù)模式。针对(duì)不同类型企业客户(hù)的风险减量需求，通过整合自(zì)身和社会的(de)风险管理资源，差异化订制系统集(jí)成的一揽子风险管理解决方案。比如，面(miàn)向小微客户，依托物联(lián)网(wǎng)、移动侦测等技术打(dǎ)造24全时防损卫士，目前已服务数(shù)千个小微商户；面向中大客户，全面(miàn)推出以商业楼(lóu)宇、医院为代表的行业化风险(xiǎn)管理服务方案，在某酒店集团服务中(zhōng)，共协(xié)助客户识别、改(gǎi)善风(fēng)险隐患76处，获得(dé)客户高度认可；面(miàn)向大型客户，实施“一企一策”，提供(gōng)专属风险(xiǎn)管理解决方案。

　　三是提(tí)升专业(yè)防(fáng)灾减(jiǎn)灾能力。始终坚持“专业为基”，组织(zhī)内(nèi)外部工程、设备、化工等领域(yù)专家，广泛开展(zhǎn)安全生产(chǎn)调研，梳理分析风险数据，复盘(pán)行业事故案例，总结风险管理经验，针对性(xìng)提供包含企业防损咨询、工程(chéng)风险咨询、风险管理培训和应急救(jiù)援(yuán)演练等全方位防灾减损服务。

　　四(sì)是加快创新与风(fēng)险减量融和。公司自主研发了基于(yú)位置智能、灾害大数据(jù)技术的“阳光天眼(yǎn)风险地图平台(tái)”，目前已开展精准分析(xī)1400余万次，实(shí)现对(duì)保险标(biāo)的地理风险的智能、精准分析，对承保企业的风险监控和快(kuài)速预警，对防灾减灾服务的及时响应。同(tóng)时还(hái)基于卫星遥感监测技术(shù)、无人机航(háng)拍(pāi)与三维建模打造了多个重大工程项目的风(fēng)险减量创新案例，试点(diǎn)布设全国物联网监控网络，支持客户全时风控服务。

　　“近年来(lái)，巨灾保险在应对极端自(zì)然灾(zāi)害、提高社会韧性、服务社会治理等(děng)方面的(de)功能越来越受到重视。”华山表(biǎo)示，面对洪涝灾害等极端天气等情况，主要可以从以下几个方面来提(tí)升巨灾保险赔付质效：

　　一(yī)是强化(huà)灾(zāi)前预警与风险防控。针对汛期巨灾集中的特点，公司每年(nián)开展全国性的防灾防损专项行动，组织风(fēng)险减量(liàng)服务人(rén)员前往高风险客(kè)户现场排查风险隐(yǐn)患(huàn)，协助客户增强抵御自然灾害的(de)能力；临灾期间还(hái)会开展灾前预警与防控行动，通过“常规+临灾”结合的服(fú)务举措构建严(yán)密的风(fēng)险减量网络，提(tí)高抵御(yù)巨灾能力。

　　二是(shì)强化应急备灾演练。为提升灾害应急响应能力(lì)，公司常态化开展防汛防台(tái)应急演练，不断强化信息共(gòng)享(xiǎng)、资源调配、理赔协调的能力，提(tí)升应对自然灾害的专业能力和(hé)高效快速响应水平，为后续灾害应对打下坚实基础。

　　三(sān)是强化(huà)科技应用赋能。公司十分注重“保(bǎo)险+服务(wù)+科技”的模式创新和实践，重视科技赋能巨灾(zāi)风险减量。通(tōng)过(guò)“阳光天眼风险地图(tú)平(píng)台”的自然灾害评级、强风降水评级有(yǒu)效增强(qiáng)灾害分析能力；另外，轻量级的巨灾模型也已在建设中，期待能为推动巨灾保险高质量发展做出贡献(xiàn)。

责任(rèn)编辑：曹睿(ruì)潼

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