“碰一碰”支付新体验、打通数据与决策最后一公里

来源：@华夏(xià)时(shí)报微博(bó)

华夏时报记者付(fù)乐北京报道

近日，一款基(jī)于数字人(rén)民币的新型支(zhī)付工具“壹钱包”进入了公众视野。这款由(yóu)大学生创业者华天荣及其导师钱佳威共同研(yán)发的应用，以“碰一碰”的支付形式和离线支(zhī)付能力，缓解了中老年(nián)人及残障人(rén)士(shì)在日常(cháng)支付中(zhōng)遇到的(de)操作(zuò)难(nán)题(tí)。

9月5日，华天荣对《华夏时报》记者表示，希望能提供(gōng)低成本、高可得(dé)性和高效率的综合金融服(fú)务，打造移动支(zhī)付的多元化数字人民币场景建设(shè)项目，为数字金融带来便捷体验。

当前，数字金融已成(chéng)为提升金融机构内部效率和(hé)优化服务品质的新引擎，推动了流程管理、客户体验(yàn)和(hé)风险控制等多(duō)个方面的优化(huà)。

厦门国际银行副行长(zhǎng)邹志明对本报(b“碰一碰”支付新体验、打通数据与决策最后一公里ào)记者表示，在数字金(jīn)融的浪潮中，相较于国有大型商(shāng)业银(yín)行(xíng)和全国性股份制商业银行，中小银行在科技实力和业(yè)务规模(mó)上确实面临(lín)一定挑战。“正是这些差异赋(fù)予了中小银行独特的优势和灵活性，使其能够在数字化转型的过程中探索出一条与其资源和市场定位相匹配的创新路径。”他表示。

多个金融创(chuàng)新项目亮相(xiāng)

“壹钱包”项目负责人华(huá)天荣当前大四在读。他对本(běn)报记者(zhě)表(biǎo)示，“壹钱包”的主要特点在于其快(kuài)速支付能力和独特(tè)的“碰一碰”支付形式，即便在网络不佳的情况下也能实现离线支付。这款由高校实验室走出去的数字钱(qián)包，希望解(jiě)决中老年人及残障人士在日常生活中(zhōng)遇到(dào)的支(zhī)付难题。

“市场上对于中老年人和残障人士的需求尚未得(dé)到(dào)充分满(mǎn)足(zú)。”华天荣分析到，这(zhè)类人群在购物、买药等日常生活场(chǎng)景中经常遇(yù)到操作不便的问题，尤其在使用智能手机(jī)进行扫码支(zhī)付时更为明显。对于(yú)中(zhōng)老年人而言，手机没电时(shí)无法完成支付是一种常见(jiàn)的(de)困(kùn)扰(rǎo)。而对于(yú)残障人士来说，操作上的障(zhàng)碍更是加剧了这一难题。

为此，项目团队推出了SIM卡版本产品，使得(dé)中老年人能够以较低的成(chéng)本体验数字支付，尤其(qí)是在网络不(bù)稳定时也能支(zhī)持流畅付款。

华天荣介绍道，在农(nóng)村地区，‌互联网支付基础设施薄(báo)弱‌，网络基础设施(shī)相对(duì)滞(zhì)后，居民对非现金(jīn)支付工具不了(le)解，且对支付业务流程不熟悉(xī)，导致农村地(dì)区支付不活跃。

此外(wài)，助农取款服务(wù)点的费用成本(běn)较高，部分农户对助农取款服务点认知度不高，导致服务点业务量(liàng)较小，收支相差悬殊，使(shǐ)得涉农金融机构在偏远地区设立助农取款点的积极(jí)性不高。

“硬钱包目前主要应用于零售环(huán)节，为小(xiǎo)企业(yè)客户和三农客户提供低成本、高可得性和高效率的(de)支付结(jié)算、零售信贷等(děng)综合金融服务，打造移动支付的多元化数字(zì)人民币场景建设项目。”华天荣(róng)表示，该项目(mù)试点的数(shù)字人民币绑定的是厦门国(guó)际银行，他(tā)们(men)为(wèi)项目聘请了硬钱(qián)包(bāo)领域的专家进行指导。

另有参赛项目数势科技(jì)希望(wàng)解决有效(xiào)金融数据(jù)不可(kě)用、不好用的(de)痛点。

数势(shì)科技高级咨询专家、金融副(fù)总裁(cái)杨宁对本报记者表(biǎo)示，在(zài)面对日益多样化的业务场景时，当前(qián)数据分(fēn)析的灵活性和深入(rù)程度不足，成为了高效利用数据(jù)的一大障碍(ài)。同时要解决金融数(shù)据与决策之间的脱节(jié)问题，需(xū)要快速整合来自不同系统的复杂数据类型(xíng)，并高效(xiào)地将这些(xiē)数据传输给前端用户以及(jí)决策者。

对此，数势科技SwiftAgent以国产通用大模型为基(jī)座(zuò)，支持金(jīn)融机构(gòu)交互式数据(jù)问询、图表可视化以及数据报告自动生成和(hé)解读等业务场景，在确保数(shù)据(jù)合规的前提下，缩短从数(shù)据请求到数据可用的(de)时间周期，实现数据(jù)高可用。此外也支持(chí)深度数据分析场景(jǐng)，提高决策质量(liàng)，降低金融机构数据使用门槛。

记(jì)者了解到，上述两个项目均是“厦门国际银行杯”创新创业大赛(sài)的获(huò)奖项目，今年是(shì)该赛事举办的第四年了，此前(qián)已助推多个参赛(sài)创新项目落地。“目前正和(hé)厦门国际银行积极对接，相信很快将在业务和资本层(céng)面达成良好的互动(dòng)。”杨宁(níng)如是表示。

新模式：金融服务(wù)与场景(jǐng)融合

新技术、新产品(pǐn)的出现为数字金融的发展提(tí)供(gōng)了无限可能。数字金融作为金融创新(xīn)的重要推手，不(bù)仅改变(biàn)了金融行业的运(yùn)作方式(shì)，也为金融机构提供了新的增长点(diǎn)。

在数字金融的浪潮中，中小银行一直在思考如何借助数字化工具和服务，在支持创新型企业发展(zhǎn)的同时，强化自身技术竞争力。

邹志明认为，中小银行应当构建起一个与其业务特(tè)色和市场需(xū)求紧密相连的数(shù)字生(shēng)态系统。这一“碰一碰”支付新体验、打通数据与决策最后一公里生态系统(tǒng)的构建，应当以客户体验为核心，以场景化服务为(wèi)驱动，以数据智能为支撑，从而实现从单纯的技术应用向(xiàng)综合解决方案的转变(biàn)，从单一(yī)的产品销售向全面的(de)客户服务转型。

在这(zhè)个过程中，中小银行需要深化对(duì)市场动态(tài)的(de)洞察，加(jiā)强与科技(jì)企业(yè)的合作(zuò)，以及提升内部的创新能力和技术(shù)应用效率。通过这样的策略，中小银行不仅能够弥补与大型银(yín)行之间的差距，还能够在某些细(xì)分市(shì)场和特定领域中实现差异化竞争，打造出具有自身特色的数字金(jīn)融服务品牌。

“中小银行实(shí)施数字化转型首先需要解决短期(qī)利益和长期(qī)高质量可持续发展的战略平衡，要以坚定明确的规划(huà)统(tǒng)筹数字化转型建设。”邹志明表示。

在数字化转型的过程中，“国际化”是厦门国(guó)际银行的(de)底色，该行国际化业务占比超过三分之一。截至今年6月(yuè)末，厦门(mén)国际银行华侨金融业务(wù)量(liàng)超1800亿元，华侨客户总(zǒng)数已突破8.8万户大关，分别较年(nián)初增长约40%、10%。

结合(hé)华侨(qiáo)金融，该行还打造了华侨金融数智服务平台“跨境e站通”“国际业务专属频道”，支持企业在线办理各类(lèi)跨境业务(wù)。目前，平台累计业务(wù)发生(shēng)额已(yǐ)突破(pò)500亿元。

厦门国际银行信息副总(zǒng)监张宏介绍道，在(zài)提升内部效(xiào)率(lǜ)方(fāng)面，该行开发了ChatXIB大(dà)模型应用，能够将银行内部繁杂的制度文档、专业(yè)报告等资料整理成易于查询的知识库。借助ChatXIB，员工能够以自然语言处理的方(fāng)式获取所需信息，并且系(xì)统还支持自动生成(chéng)各类报告和表格，提升了工作效率。

与此同时(shí)，为了更好地服务(wù)外部生态系统，厦(shà)门国际银行(xíng)打造了开放银行平台，结合(hé)金融服务与非金融产品，如(rú)电子钱包、金融(róng)账户及(jí)智能(néng)存(cún)款等金融服务与(yǔ)消费场景、数字政务等外部(bù)服(fú)务相融合。

厦门金融创新(xīn)：引领区域(yù)经济发展

中小银(yín)行在金融领域的创新，有力支持了金融服务实体经济的高质量发展。厦门作为东南沿海(hǎi)的重(zhòng)要城(chéng)市(shì)，有着独特的地理优势(shì)、开放的(de)经济环境和创新的金融政(zhèng)策(cè)。当前，厦门正努力(lì)打造金融(róng)强(qiáng)市，全面推(tuī)进金融五篇大文章，加(jiā)强对重大战略、重点领域和薄弱环节的(de)金融服务。

当前，厦门形成了功能完备、品种(zhǒng)齐全、有效(xiào)支持实体(tǐ)经济(jì)的多(duō)元化金融服务体系。“十三五”期间，厦(shà)门(mén)社会融资规(guī)模余额取得重大(dà)突破，信贷投(tóu)放结构持续优化(huà)，服务实体经济水平显著提升。《厦门市人民政府关于扶持金融(róng)业(yè)发展若(ruò)干措施(shī)》等“1+1+N”系列政(zhèng)策、《厦门市金融(róng)人才计(jì)划实施办法》相继出台，为厦门金融发展提供了政策支(zhī)持。

近年来，厦门银行保险机(jī)构积极推进产(chǎn)品服务创新(xīn)，在碳汇、碳效益挂钩等领域落地多项全国、全省首创性金融(róng)产品，绿(lǜ)色(sè)金融业务规模保持较快增长态势。

例如，在信贷产品(pǐn)方面，厦门落地全省首笔碳减排挂(guà)钩贷款，落(luò)地全省(shěng)首笔环境信(xìn)用评价结果(guǒ)利率(lǜ)挂钩贷款。在保险产品方面，落地全国首例服务基层社(shè)区碳汇交(jiāo)易ESG专属保险，落地全省首单绿(lǜ)色(sè)企业ESG专(zhuān)属保险以及全国首单蓝碳交易财产安全保险，为企业提供全方位(wèi)风险减量(liàng)服务，防范交易中产权登记转(zhuǎn)让前的(de)不(bù)确定风(fēng)险等。

责任编辑：孟俊(jùn)莲主编：张(zhāng)志伟

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