30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪

　　来源：北京商(shāng)报

　　记者：胡永新

　　亚太财(cái)产保险有限公司（以下简(jiǎn)称“亚太财(cái)险”）接连被罚单找上门。9月9日，亚太(tài)财险发布公告称，经查，公(gōng)司(sī)浙江分(fēn)公司存在跨省经营保险业务的行为，被监管警告并处罚款。北(běi)京商(shāng)报记者梳理发现，该公司短短30天内已三(sān)次发布接受行政处罚的(de)公告，其中，最大的一笔罚单为因未按(àn)照规定运用保险公司资金，该(gāi)公司以及时任(rèn)公司副总裁兼首席投资官兼财务负责(zé)人于海波合计被罚款100万元，值得注意的是，于海波现任该公司总裁。

　　从业务经营一端，亚太财险的净利润(rùn)坐(zuò)上了“过山(shān)车”，在2022年盈利0.52亿元后，2023年再度由盈(yíng)转亏，亏损金额为7.06亿元(yuán)。不(bù)仅如(rú)此，该公司(sī)近年(nián)来还(hái)因股东的股权(quán)问题备受关注。那么，对于亚(yà)太财险而言，接下(xià)来如何在合规的基础上寻求突围？

　　一个月内(nèi)合(hé)计被罚超百(bǎi)万元

　　根据监管近一个月开出的罚单，亚太财险(xiǎn)及(jí)其分公(gōng)司合计被罚超百万元(yuán)。除了亚太财险浙江分公司合计被罚款4万元，该公司的天津分(fēn)公司因未按规定进行执业登记和管理；跨省、自治区(qū)、直辖市经营保险(xiǎn)业(yè)务合计被罚款7.1万元。

　　此(cǐ)外，8月29日，金融监管总局(jú)深圳监管(guǎn)局发布的行政(zhèng)处罚信息显(xiǎn)示，亚太财险因未按照规定运用保(bǎo)险公(gōng)司资(zī)金，被罚款90万元；时任公司副总裁兼首席投(tóu)资(zī)官兼(jiān)财务(wù)负责(zé)人于海波对该公司未按照规定运用保(bǎo)险公司资金(jīn)事项负有责任，被警(jǐng)告并处罚款10万元。

　　值得一提的是，于(yú)海(hǎi)波(bō)现任亚(yà)太财险总裁、财务(wù)负责人、首(shǒu)席投资官。简(jiǎn)历显示，其具备丰富的(de)财务工作经验，曾任山西泛海建设投(tóu)资有限公司(sī)财务(wù)部经理、财务总监；泛海控股股份有限公司资产财务部资金管理中心(xīn)总(zǒng)监(jiān)、资产财务部总经理、房(fáng)地产开发集团总部资(zī)产财务(wù)部总(zǒng)经理等职务。

　　“未按(àn)规定运(yùn)用保险(xiǎn)公司(sī)资金可能会(huì)带来多种风险(xiǎn)，这些风险不仅限于法(fǎ)律和监管层面，还包括财务、声誉等多个方面。”业(yè)内人士对记者表示，首先，法律与合规的(de)风险，即因为违规运用保险资金，公司(sī)首先面临行政处罚，严重的可能影响(xiǎng)其业务范围、接(jiē)受新业务甚(shèn)至面临吊销业务许可证。其次，财务风险，即不当(dāng)的(de)资金运作可能导(dǎo)致保险公司资产价值的损失，从而影响其(qí)偿付能(néng)力(lì)。而这(zhè)可能直(zhí)接影响到保险公司(sī)的财务(wù)稳定性(xìng)和持续经营(yíng)能力(lì)。在有些情况下，还可能影响投资者、合作方及其他相关方的信心，这可能会影响到公司的长期经营。当然，最终风险导致的损害如何，还需要看其违规(guī)运用资金的规模。

　　“本次处罚，公司深刻认识到问题的严重性，高(gāo)度重视并(bìng)积极贯彻监管要求，现已立即采取行动进行整改。”亚太财险在接受记者采访时表示，针对此次监管处罚，公司已经并正在采取的措施包括完善制度和(hé)系统、内部自查(chá)等六大(dà)举措(cuò)。公司将以(yǐ)此次监管处罚为契机，进一步加强公司治理和风控管理，确保所有业务(wù)活动合规。同时，将持续提(tí)升公司治理水平，为公司(sī)的长期稳定发展奠定坚实基(jī)础(chǔ)。

　　根(gēn)据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，保险(xiǎn)公司董事、监事和高级管理人员应当具备一定的条件，包括具有完全(quán)民事行为能(néng)力、诚实信用的品行(xíng)、良好(hǎo)的守(shǒu)法合规记录(lù)等。基于此，上述业内人士对记者表示，因此，高管因违规运用保险资金被警告并处罚款，其任职(zhí)资格(gé)或面临被撤销(xiāo)的风险，且在一定期限内(nèi)无(wú)法再次担任(rèn)相关职务。此前也有公(gōng)司副总经理(lǐ)、财务负责人、首席(xí)投资(zī)官因为(wèi)违规运用资金而被警告并(bìng)处(chù)罚后，而被解除职务。

　　近年来，亚太财险多家分支机构被监管处以罚款。对此，业内有声音指出，这反映出公司内部管理混(hùn)乱、合规意识淡薄的严峻现实。对此，该公司(sī)回应称，公(gōng)司高度重(zhòng)视相关工作，召开专项整改工作会议，提(tí)出进一步整改要求。一方(fāng)面积极配合监管工作(zuò)，严格按照监管规定的要求执行，认真落实问(wèn)题整(zhěng)改(gǎi)；另一方面，公司坚持防范风险，内部定期开展(zhǎn)监督检查，团队加强培训，做好内部团队(duì)严格管(guǎn)理，确保机制严谨合规。

　　中国矿业大学（北京）管(guǎn)理学(xué)院硕士生企业导师支培元认(rèn)为，亚太财险近期面临的监管处罚(fá)问题，或对其公司治理、风(fēng)险管理、市场信任度带来严峻挑战。公司(sī)需采取系统性措施，强化(huà)合规管理，以维护公司稳定发展(zhǎn)。

　　2023年亏损(sǔn)超7亿元

　　官网显示，亚太财险由“民(mín)安财产保险有限公(gōng)司”更名而来，自1943年创立至今，已有80余年的(de)发展历(lì)史(shǐ)。

　　从亚太财(cái)险近年来的业绩表现来看，经历了2015年、2016年的亏损后，2017—2020年，该公司(sī)连(lián)续四年实现盈(yíng)利，净利润分别为0.14亿元(yuán)、0.34亿元(yuán)、0.43亿元、0.61亿元。2021年，亚太财险再(zài)度由盈转亏，亏损金额为4.96亿(yì)元。在该公司(sī)2022年盈利0.52亿(yì)元后，公司净利(lì)润再次(cì)出(chū)现波动，2023年(nián)亏损金额为7.06亿元。30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪p>

　　对于亏损的影响因素，亚太财险表示，近年来(lái)，国内经(jīng)济形势持续低(dī)迷，资本市场波动(dòng)较大，投资收益率普遍下行，保险(xiǎn)公司普遍(biàn)投资收益承压；近几年台风和暴雨灾(zāi)害(hài)频发；考虑到部分交易方存在流动性压力，公司基于谨慎性原则，对部分(fēn)未按时兑付的投资项目计提了(le)减(jiǎn)值准备。后续，公司将根据市(shì)场需求变化和公(gōng)司战略定(dìng)位，不断调整和优化业务结构，提高业务质量和(hé)盈利能力。

　　亚太财险的(de)经营范围包括财产损失保险、责任保险、信用(yòng)保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险等业(yè)务(wù)，拥有约2100余款保(bǎo)险产品。根据2023年度原保费收(shōu)入前五名的商业(yè)保险险种经(jīng)营信息(xī)，该公司前五大险种分别为车险、责任险、健康险、意外伤害保险、企财(cái)险。

　　需要关注的(de)是，该公司车险(xiǎn)在(zài)内的(de)前五大险种均承保亏损，其中车(chē)险承保亏损0.43亿元。亚太财险表示，车险承保亏损主要是受到(dào)车险盈利下降的影响，与前几年同比，疫情后汽车出行增加，导(dǎo)致出(chū)险率上(shàng)升，赔付率(lǜ)随之上行。加上近年，台风和暴雨灾(zāi)害频发，多地区受灾严重，这(zhè)也直接导致了公司部分险种承(chéng)保亏(kuī)损。

　　“从行业来看，车险的承保利润主要集中于大型保险公司，中(zhōng)小保险公司更多地会面临承保亏损(sǔn)这一问题。对于中小保险公司而言，布局车险业务，更加需要找到一(yī)些差(chà)异化经营策略(lüè)，比如在某些地(dì)区、某些车型中，寻求业务的机会并进行发力。一(yī)旦发现这一类新业务，还(hái)可以通过一些渠道或当地的资源寻找业务增量。”资深(shēn)精算师徐昱琛表示。

　　前四大股(gǔ)东(dōng)所持股(gǔ)权(quán)仍被冻结

　　亚太财(cái)险近年来因股(gǔ)东的股权(quán)问题备受关注(zhù)。截至今年二季度末，亚太财险前四大(dà)股东武汉(hàn)中央商务区股份有限公司（以下简称“武汉中(zhōng)央商务区”）、中国民生信(xìn)托有限(xiàn)公司、亿利资源集团(tuán)有限公司（以下简(jiǎn)称“亿利资源集团”）、重庆三峡果业(yè)集团有限公司所持有的98.32%股权均被冻结。

　　其中，亚(yà)太财险(xiǎn)大股东中央商务区(qū)持股比(bǐ)例为51%。并(bìng)且，武汉中央商务(wù)区、亿(yì)利资源(yuán)集(jí)团所持股权(quán)不仅被冻结(jié)，还处于被质押状(zhuàng)态。值(zhí)得注(zhù)意的是(shì)，2022年，原(yuán)银保(bǎo)监会公开第五批重大违法违规股东，亚太财险大股东武汉中央商(shāng)务区在列。

　　《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》指出，银行保险机构大股东质押银行保险机构股权数量超(chāo)过其所持股权数量的50%时(shí)，大股(gǔ)东及其所提名董事不得行使在股(gǔ)东大会(huì)和董(dǒng)事会上的(de)表决权。此外，根据监管要求，保(bǎo)险机(jī)构不(bù)得与股权(quán)质押超(chāo)50%股东开展关(guān)联交(jiāo)易。

　　亚太财险表示，股权质押属于股东正常的融资行为，由于亚太(tài)财险是(shì)独立的法人机构，股东情况对公司经(jīng)营管理没(méi)有直接影响。目(mù)前，公司三会(huì)运作规范良好，经营(yíng)管理稳健有序。

　　在(zài)资深精(jīng)算(suàn)师徐昱琛看来，保险公司的股权被冻(dòng)结(jié)或(huò)被质(zhì)押，反映出保险公(gōng)司的股东存在着一定的“状况”，主要是(shì)股东的借款未按期(qī)进行偿还或需要融资，股权会出现被质押或被冻结的情况。

　　徐昱琛表示，保险(xiǎn)公司股权的冻结，理论上与保险公(gōng)司的经营没有直接关系，但或许会产生一些(xiē)间接影响(xiǎng)。比(bǐ)如保险公司发(fā)展需要增资扩股，如果股东股权被质押(yā)，那么(me)，增资扩股的能力会受到一定的影响；股东股权被质押后，便会存在不(bù)确定性(xìng)，可能大股东会产生变更，对公司的运营策略带来(lái)一些(xiē)影响；此外，保险公司股东股权被质押，尤其是大比例股权被质押，可能也(yě)会对保险公司在(zài)大(dà)型项目的招投标(biāo)等(děng)方面产生影响。

　　值(zhí)得一提的是，亚太财险在偿付能力报告中连续提及持续推进“引战”工作，积极接洽符合监管导向和公司(sī)战略方向的投资者。对于目前“引(yǐn)战”工作方面(miàn)有哪(nǎ)些进展，该公司并未正面回应，并表(biǎo)示，关于增资扩(kuò)股动态，以公(gōng)司对外公告信息(xī)为准。

责任编辑：王馨(xīn)茹

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