近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场

　　来源：北京商报(bào)

　　这家首批试点的民(mín)营银行又将迎来股权拍卖。阿里司法拍(pāi)卖平台显示，某公司持(chí)有华瑞银行6.5%的股权将于9月20日公开拍(pāi)卖，起拍价为1.365亿元。9月(yuè)11日(rì)，北(běi)京(jīng)商报记者获悉，该(gāi)笔(bǐ)股权的持有者为(wèi)华(huá)瑞(ruì)银行第五大股东(dōng)——上海建之(zhī)桥企业发展有限公司（以下简称“建之桥(qiáo)”）。

　　近年来，华瑞银行发起股东频频减持股权或退场，该行也曾遭(zāo)遇(yù)净利润巨额亏损，一度在19家民(mín)营银行中垫底。2023年，华瑞银行虽实现扭亏为盈，但仍处于民营银行阵营底部。在经历(lì)股权“洗牌”后，华瑞银行能否(fǒu)回到“先行者”的行列？

　　第五大股东或面临变更(gèng)

　　华瑞(ruì)银行又有大额股权即将登上(shàng)“拍卖台(tái)”。阿里司法拍卖平台(tái)显示(shì)，近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场某公司持有的华瑞银行(xíng)6.5%的股权即将于(yú)9月20日首次拍卖，认缴出(chū)资额(é)为1.95亿元，该笔股权起拍价为1.365亿元，较(jiào)评(píng)估价打了7折(zhé)。

　　9月11日，北京商报记者查阅华瑞银行(xíng)年报发现，该(gāi)笔股权持有者(zhě)为该行(xíng)第五大股东建之桥，持股数为 1.95亿股。

　　建之桥于2015年入股(gǔ)华瑞银行，是该行发起股东之一。在此次股权拍(pāi)卖之前，该笔1.95亿股股权先后被质押冻结。2022年6月，建(jiàn)之(zhī)桥对1.95亿股股权进行质押，质押股份占其所持华瑞银行股份总额的比(bǐ)例为100%。此(cǐ)后，该笔股权于2023年(nián)3月被冻结。华瑞(ruì)银行按照监管(guǎn)规定限制建之桥在股东大会(huì)及(jí)派驻董事在董事近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场会上的表决权。

　　对于(yú)该笔股(gǔ)权拍卖的原因及影响，9月11日，华瑞银行相关负责人在接受北京商报记者采访时表示，该笔(bǐ)股权拍卖系股(gǔ)东(dōng)自身债权纠纷所致，该行正密切关注拍卖进程，将根据最终拍(pāi)卖结果，主动配合做好股权变更等后续工作，股权拍卖(mài)对该行正常(cháng)经营没(méi)有影响。

　　近年来，华瑞银行股权经历了内部“洗牌”，原发(fā)起股东频频减持股权或退(tuì)场。其中，上海美特斯邦威服饰股份有限公司（以下简称“美邦(bāng)服饰(shì)”）、上海(hǎi)国(guó)大建设集团有限公(gōng)司（以(yǐ)下简称“国大建设”）因各(gè)自公司经营需要(yào)，分别出售持有(yǒu)华瑞银行的1.14亿股股份和3.03亿股股份(fèn)，上述股份均由同为(wèi)发起股东的上海凯泉泵业（集团）有限公司受让(ràng)（以下简称“凯泉泵(bèng)业”）。

　　受让后(hòu)，2023年3月，凯泉(quán)泵业替代美邦(bāng)服饰成为华瑞(ruì)银行第二大股东，美邦服饰退居第六，国大建设(shè)退出前十大(dà)股东之列。与此(cǐ)同时，另(lìng)一发起股东赣商联合股(gǔ)份有限公司（以下简称“赣商联(lián)合(hé)”）因自身经营问题，由上(shàng)海(hǎi)均瑶国际广场有限公司(sī)作为保证人（以下简称“均瑶广场”）代其偿(cháng)还借款，赣商联合持(chí)有华瑞银行的2.445亿股股(gǔ)权因(yīn)多次拍卖流拍，最后被动转让(ràng)至均瑶广场。根据(jù)华(huá)瑞银行年报，截至2023年(nián)末，均瑶(yáo)广场股东资质尚未取得监管批复。

　　北京(jīng)商报记者注意到，均瑶广场为华瑞银行第一大股东上海均瑶（集团(tuán)）有限公(gōng)司（以下简称“均瑶集团”）的子公司，两者合计持有华瑞银行38.15%的股权。

　　“华瑞银行即将拍卖6.5%的股权，可(kě)能导致股东结构进一步变动(dòng)，会对银行声誉造成(chéng)一定(dìng)负面影响。”中(zhōng)国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红(hóng)英表示(shì)，前十(shí)大股东股权频繁变动(dòng)会影响(xiǎng)法(fǎ)人治理结(jié)构的稳定性(xìng)，均瑶集(jí)团及其关联方持股比例较(jiào)大，有助于稳定华瑞银行治理结构，但需注意单一股东集中持股可能对中小股东权益的影响。

　　华瑞(ruì)银(yín)行相关负责(zé)人表示，该行(xíng)将不断完(wán)善股权(quán)管理，提升公司治理能力，维护股权稳定。

　　个人贷款占比超八成

　　官网显示，华瑞银行是全国首批、上(shàng)海首家民营银行，2014年9月获(huò)原中国银监会筹建批(pī)复，2015年(nián)5月正式开业。

　　成(chéng)立(lì)以(yǐ)来，华瑞银(yín)行将(jiāng)战略聚焦至普惠金融，智(zhì)慧(huì)供应链金融业务、数字普(pǔ)惠业务和出行金(jīn)融业务是该行目前三大核心战略业(yè)务。

　　不(bù)过，2022年，华瑞银行也因(yīn)核心(xīn)战略业务受(shòu)制，净利润在(zài)19家民营银行中垫(diàn)底，报告期内，该行实现营业收入9.7亿(yì)元，同比减少39.42%；税后净亏损(sǔn)3.41亿元，同比下降(jiàng)252.46%，华瑞银行也成(chéng)为当(dāng)年19家民营(yíng)银行中唯一亏损的银行。

　　“由于2022年各种外部环境变化的影响，小微企业经营面临不确(què)定性，企业发展预期(qī)和融资需求减少，我行资(zī)产业务受影响较大，尤其核心业务供应链信贷投放规模(mó)受到影响；同时消费者出行需(xū)求减少导致我行差(chà)异化特色化探索的航旅出行场景的消费信贷投放也(yě)受到影(yǐng)响。”对于(yú)2022年度净利润的亏损，华瑞银行相关(guān)负责人解释道。

　　不过(guò)，在2023年，华瑞银(yín)行业绩触底(dǐ)反弹(dàn)，实现营(yíng)业收入14.63亿元，同比增长50.76%，净利(lì)润扭亏为盈(yíng)至(zhì)0.53亿元。

　　高增长(zhǎng)的背后是华瑞银行(xíng)零售贷款业务的持续放量。2021-2023年，华(huá)瑞银行的个人贷款和垫款分别为132.05亿元、165.18亿(yì)元、258.03亿元，占比分别为48.28%、65.78%、81.55%。与(yǔ)之(zhī)相反的是，该行对公贷款不断收缩，公司贷款(kuǎn)及垫(diàn)款分别为126.72亿元、84.93亿元、57.43亿元，占(zhàn)比分别是46.33%、33.82%、18.15%。

　　对于零售贷款业(yè)务(wù)增(zēng)速迅猛的原因，华瑞银行相关负(fù)责人表示，主要(yào)是国内(nèi)航旅市场强劲(jìn)恢复，该行依托股东航旅服务场景，不(bù)断丰富零售信(xìn)贷产(chǎn)品，持续发力出行金融业务(wù)。北京商报记者(zhě)注意(yì)到，截至2023年末，华瑞(ruì)银(yín)行“航旅贷”累计放(fàng)款1807万笔，较上年末增长14.08%。

　　如何奋起直追？

　　华瑞银行是首批成立的5家(jiā)民营银行(xíng)之一，2014年3月，原中国(guó)银监会开始启动了民营银行(xíng)试点工作，随后，微众银(yín)行、民商银行、金城银(yín)行、网商银行与华瑞银行先后(hòu)成立，直至2020年，民营银行阵(zhèn)营已扩容至19家。

　　过去十年间，19家民营银行主要聚焦普惠(huì)金融、科技(jì)金融(róng)领(lǐng)域发力，而因战略定位和业务重点(diǎn)的各有侧重(zhòng)，业绩也出现较大分化(huà)。

　　2023年，华瑞银行虽然实现扭亏为盈，但在已交出“成绩单”的18家民(mín)营(yíng)银行中（江西(xī)裕民(mín)银行尚未披露）仍排(pái)名靠后，净利(lì)润仅超过(guò)新安银行排名(míng)第(dì)17位。最早成(chéng)立的微众银(yín)行以净利润(rùn)108.15亿元稳居榜首，与(yǔ)华瑞银行同期的网(wǎng)商银行(xíng)、民商(shāng)银(yín)行(xíng)、金城(chéng)银(yín)行净利润排名也(yě)在民(mín)营银行阵营前十。

　　作(zuò)为民营银行“先行者”中的(de)一(yī)员，“掉队”的(de)华(huá)瑞银(yín)行如何(hé)奋起直追(zhuī)？华瑞银行相关负责人在接受北京(jīng)商报记者采访时表示，该(gāi)行将以智慧供应链金(jīn)融业务、数字普惠业务和出行金融业务等三(sān)大战略业务为抓手，在普惠金融、数字金(jīn)融和科技金(jīn)融方面(miàn)持续发力，在绿(lǜ)色金融和养老金融方(fāng)面持续探索，认真做好(hǎo)“五篇大文章”，深化金(jīn)融供(gōng)给侧改革。

　　“近年来华瑞银行的业绩表现整体较为一般(bān)，在同(tóng)类型民营银行中属于排在较后的水平，但其部分板(bǎn)块业务(wù)发展迅(xùn)猛，传统业务也稳定发展，去年实现了扭亏为盈。”金乐函数(shù)分(fēn)析师廖鹤凯表示，华瑞银行深入本地市(shì)场，积极把握市场风(fēng)向发挥其民营(yíng)银行决(jué)策优势错位竞争，结合金(jīn)融科技积极拓展小微客户，在普惠金融业务形成了一定的积累，个(gè)贷业务实现突破并持续放量，后续应积极(jí)优化普惠金融结构(gòu)，形成(chéng)行业优(yōu)势。

　　王红英认为(wèi)，华(huá)瑞银行(xíng)成立以来大部分时间内保持(chí)稳健(jiàn)增长(zhǎng)，但面(miàn)临全国性银(yín)行下沉市场的竞争压力和实(shí)体经济环境带来的(de)挑战。未来，仍需要继续优化治理结(jié)构(gòu)，增强(qiáng)风险管理能力，强化综合金融服(fú)务能力，并通过多元化服务提升自身竞争力。

　　北京商报记者李海颜

责任编辑：李桐

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