4月22日(rì)，为保障《非银行(xíng)支付机构监督管理条例》（下称“《条例》”）落(luò)地实 施，中(zhōng)国人民银行发布《非银行支付机构监 督管理条例实施细则(zé)（征求意见稿）》（下(xià)称“《实施细则》”）并向社(shè)会(huì)公开征求意见。

人民 银行公开数据显示，截至2023年9月末，我国共有185家非银行支付机构。《实施(shī)细则》将督促各支付机(jī)构依法合规开(kāi)展业务，保护用(yòng)户合法权益。为适应行业发(fā)展变化，《条例(lì)》将支付业(yè)务重(zhòng)新划分为(wèi)储(chǔ)值账户运营和支付交易处
理两类。《实施细则》进一(yī)步规定储值账(zhàng)户运营(yíng)、支付交(jiāo)易(yì)处理(lǐ)业务分别(bié)细分(fēn)为(wèi)Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类(lèi)方式对应关系。

同时，《实施细则(zé)》明确了分段阶梯式设(shè)置支付机构净
资产与备付金日均余额比例，明确了过渡期安排，推动非银行支(zhī)付市场平稳过渡。

保障《条例》有效(xiào)实施

2023年
12月，人(rén)民银行发布(bù)《非银行支付机构监督管理条(tiáo)例》，作为支付机构监(jiān)管
的纲领性文件，对支付机构(gòu)的准(zhǔn)入、业务规则、监管职责等作出了总体规定(dìng)。《条(tiáo)例》将自2024年5月1日起施(shī)行。

作为中央金融工作会议之后出台的金融领域首部行政法规，《条例》施行前夕，人民银(yín)行研(yán)究起草(cǎo)《实(shí)施(shī)细则》，将保障《条(tiáo)例》有效实施。同时，《条例》规定了支(zhī)付机构设立、变更、终止等(děng)行政许可事项，有必要制定《实施细则》，明确支付机(jī)构行政 许可事项(xiàng)的(de)范围、许可(kě)条件、审批(pī)流程等(děng)，推进行政许可工作(zuò)公开透明、依据充分、流程
规范。

此外(wài)，为适应行 业发展变化，《条例(lì)》将支付业务重新划分为储(chǔ)值账户运营和支付(fù)交易处(chù)理两类，但具体分类(lèi)方(fāng)式(shì)、新旧支(zhī)付业(yè)务对应(yīng)关系等仍有待明确。《实施细则》通稿明确过渡期安(ān)排、新旧(jiù)支付业务衔接方式等，推动非(fēi)银行支付市场平稳过渡。

非银行支付业务细分为(wèi)Ⅰ类、Ⅱ类

《实施细则》共(gòng)六章、八十条。在总则方面，《实施细则》明确了(le)支(zhī)付(fù)机构(gòu)展业(yè)原则，规定(dìng)非银行支付机构应(yīng)当遵循诚实信用、合法合规、安全高(gāo)效原则开展业(yè)务，采取切实有(yǒu)效(xiào)措施保障业务连续性、备付
金安全和用户合法(fǎ)权益，不得以欺骗、隐瞒、非自有资金出资等不正当手段办理行政许可事项，严禁倒卖、出租、出借支付业务许可证。

在设(shè)立、变更(gèng)与终(zhōng)止(zhǐ)方面，《实施细则》细化了支付机构设立(lì)、变更和终止等行政许可事项的申请条件(jiàn)和材料、审批程序和时限要求等。同时明确支付机构分公司备案，支付业务许(xǔ)可证展示、灭失公告、补发 、换发(fā)等要求。

此前，《条例》提出(chū)，非银行支(zhī)付业(yè)务根据能(néng)否接收付款人(rén)预付资金，分为(wèi)储值账户
运营和支付交易处理两种 类型。在支付(fù)业务(wù)规则方(fāng)面，《实施细则
》进一步(bù)规定储值(zhí)账户运(yùn)营、支付交易处理业务分(fēn)别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关(guān)系。

对于储值账户运营业务，《实施细则(zé)》规定，《非金融机构(gòu)支付服务管理办法》（下称“《办法(fǎ)》”）规定的互联网支付，或者同时(shí)开展《办法》规定的互联网支付和移动电话支付（固(gù)定(dìng)电话(huà)支付、数字电视支付）的，归入储值账户运营Ⅰ类(lèi)。支(zhī)付业务许可证登记(jì)的业务类型对(duì)应调整为储值账户运营Ⅰ类。

《办法》规定的预付卡发行与受理、预付卡受理归入储值账户运营Ⅱ类，经 营地域范围不变。支付业务许(xǔ)可证登记的业务类型(xíng)对应调(diào)整为储值账户运营Ⅱ类（经营地域范围）、储值账(zhàng)户运营 Ⅱ类（仅限于线上实名支(zhī)付账 户充值）、储值账户(hù)运(yùn)营Ⅱ类(lèi)（仅(jǐn)限于经营地域范围预付卡受理）。

对 于支付交易处理(lǐ)业务，《办法》规定的银(yín)行卡(kǎ)收单归入支付交易处理(lǐ)Ⅰ类，经营地域范围不变。支付业务许(xǔ)可证(zhèng)登记(jì)的业务类型(xíng)对应调整为支付交易处理Ⅰ类（经(jīng)营地域范围(wéi)）。

仅开展《办法》规定(dìng)的移动(dòng)电话支付(fù)、固(gù)定电话支付、数字电视(shì)支付，不开展互联网支付的，归入支付交易处理Ⅱ类(lèi)。支付(fù)业务许可证登记的业务类型对应调整为支付交易(yì)处理Ⅱ类。

分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金(jīn)日均余额比例

此前，《条例》提出，非银行支(zhī)付机构净(jìng)资产与备付金日均余额的比(bǐ)例应当符合中国人民银行的规(guī)定。《实施细则》进一步明确了分段阶梯式(shì)设置(zhì)支(zhī)付机构净资产(chǎn)与备付金日均余(yú)额比例(lì)。

《实施细则》规定，非(fēi)银行(xíng)支付机构净资产最低限 额以备付金日均余额为计算依据，采取超额累退方式：

按照《实施细则》规定，待《条例》正式实施后，非银行支付机构应
当在过渡期结束 前达到《条例》及(jí)本实(shí)施细则关于非银行(xíng)支付机构(gòu)设立条件以及(jí)净资产与备付金日均余额比例的规定，过渡期结束达不到规(guī)定的，应当终止支付业务。各非银行(xíng)支付机构的过渡期为本实施细则施行日至其支付业(yè)务(wù)许(xǔ)可证有效期截止日，过渡期不(bù)满12个月(yuè)的，按
12个月计。