重“量”更重“质”，交通银行上半年主打一个“稳”字

　　8月28日(rì)，交通(tōng)银(yín)行(xíng)于国有大行之中第一(yī)个公布了其半年报业绩。2024年上半年末，集团资产总额(é)14.18万亿(yì)元，较上年(nián)末增长0.84%。报告期内，集团实现(xiàn)归属(shǔ)于母公司股东净利润452.87亿元。

　　过去12年来，交行(xíng)一直保持30%以上的分红比例，而中(zhōng)期分(fēn)红方案显示，每股分红(hóng)现金股利(lì)0.182元，共分配现金股利135.16亿元，占上(shàng)半年归母净利润(rùn)32.36%。多家头部券商维持对该行的“买入”评级。

　　“我们高度重视(shì)与广大投资(zī)者分享交行经营成果。”交(jiāo)行新任行长张宝江在业绩发布会上表示(shì)。

　　存贷“再平衡”，维持年初投放目标

　　近年(nián)来，部分(fēn)商业银行出现(xiàn)了存款增速快于贷款增速的情况。这(zhè)一方面是因为企业和(hé)居(jū)民(mín)投资理财风险偏好(hǎo)有(yǒu)所降低，另一方面是因为(wèi)部分银行(xíng)遭遇“资产荒”，对实(shí)体经济扶持力度不足，存贷比例出现失(shī)调。

　　而(ér)交行作(zuò)为国有大行，积极贯彻落实中央金融工作会议(yì)、中央经济工作会议精神，持续(xù)加大对实体经济的(de)支持力度，信贷投(tóu)放(fàng)整体实现了(le)质的有效提升和量的合理增长。截至6月末，集团客户贷(dài)款余额82，677亿(yì)元，较上年(nián)未增加3，106亿(yì)元，增幅3.90%；其中，境内行人民币各项贷(dài)款余(yú)额较上年未增长5.21%，远高于0.82%的存款同比增速。对公(gōng)贷款方面，截至6月末，人民币对(duì)公(gōng)实质(zhì)性贷款余额4.87万亿元，较上年(nián)末增长6.59%。

　　交行聚焦重点(diǎn)领域，加大在基础设施、制(zhì)造业、绿色发展、科(kē)技创新(xīn)、乡(xiāng)村(cūn)振兴、战略(lüè)性新兴产业等发(fā)展势(shì)头较好、符合经济发展方向的领域布局(jú)。其中，制造业中(zhōng)长期、战略(lüè)性新兴产业(yè)、绿色信贷、涉农贷款增(zēng)幅(fú)分别为8.37%、5.89%、5.96%、9.34%，均(jūn)高于集团贷款平均增幅。

　　今年以(yǐ)来，央行强(qiáng)调保持货币(bì)信贷总量适(shì)度，节奏平稳，着力盘活存量，提升资金运营效率，因此信贷增速(sù)和扩表强度(dù)延续回落。在这基础(chǔ)上(shàng)，交行还能保持贷(dài)款总量(liàng)、对(duì)公贷款稳定(dìng)增长，实现存(cún)贷之间的“再平衡”，真正是(shì)体现了(le)大行(xíng)担当。

　　在业(yè)绩发布会上(shàng)，对于是否维(wéi)持全年信贷增速(sù)目标的问题，交行(xíng)副行(xíng)长殷(yīn)久(jiǔ)勇(yǒng)表示，交通银行将继续发挥服务实体经济主力(lì)军作(zuò)用，锚定实现“质的有效提升”和“量的合(hé)理增长”的(de)目(mù)标。统(tǒng)筹增(zēng)量与存量，扎实推(tuī)进高质量发展，进一步提升(shēng)服务实(shí)体经济的质效。全年(nián)信贷(dài)投放维持年初的计(jì)划不变，人民币各项贷款增量目标与2023年贷款的实际增(zēng)长量基本一致(zhì)。

　　“稳妥地把握好节奏和进度，保持贷款投放的(de)平(píng)稳(wěn)、均衡、可持续(xù)，助力(lì)社会稳定预期，保持信贷投(tóu)放节奏总体平(píng)稳。”殷久(jiǔ)勇(yǒng)表(biǎo)示。

　　在保持投(tóu)放(fàng)增速的(de)同时，交行也(yě)稳(wěn)住了净息差。交行上半年净息差1.29%，同比收窄两(liǎng)个基点，较上年扩大一个基点。第(dì)二季(jì)度单季息(xī)差是1.30%，环比扩大3个基点，息差管控初见成效。净利息收入842.34亿元，同比(bǐ)增长2.24%。

　　净息(xī)差(chà)的稳定为持续服务好实体(tǐ)经(jīng)济(jì)注入了持续的动能(néng)。

　　资产质量持(chí)续向好

　　商业银行(xíng)运行 “质量”的(de)一(yī)个(gè)重要(yào)衡量指标是资产质量。

　　在信贷持续扩张，支持实体经济的(de)同时，交通银行资产质(zhì)量保持稳定，不良率下降，拨备覆盖率持续提升，风险抵补能力(lì)持续增强(qiáng)。截至(zhì)6月(yuè)末，集团不良(liáng)贷款余额1，089.71亿元，较(jiào)上年末增加32.83亿元；不良率1.32%，较上(shàng)年(nián)末下降(jiàng)0.01个(gè)百分点(diǎn)。报告期内，交行共处置不良贷款295.9亿元，其中实质性清收132亿元。

　　张宝(bǎo)江行长直言，总(zǒng)的来(lái)看，银(yín)行业资(zī)产质量预(yù)计总体保持稳定，但重点领域风险仍(réng)不(bù)容(róng)忽视，重“量”更重“质”，交通银行上半年主打一个“稳”字这对商业(yè)银行风险抵补能力提出了(le)更高的要求。

　　在这方面，交(jiāo)行严格按照《商业银行预期信用(yòng)损失法实(shí)施管(guǎn)理办法》（银保(bǎo)监规(guī)〔2022〕10号）要求(qiú)计提资产减值准备，充分评估客户潜在风险情况，科学合理(lǐ)计提拨备。同时近年来资(zī)产质量持续夯实向好，具有充分(fēn)的风险抵御和损失吸收能力。截至6月末，集团口(kǒu)径拨备覆盖率(lǜ)204.82%，较上年末增加9.61个百(bǎi)分点。拨备覆盖率保(bǎo)持在合理区间。

　　过去三年，交(jiāo)通(tōng)银行完成了(le)“资产质量攻坚战”，度过了“资产质量巩(gǒng)固(gù)年”，而今年于交行而言是“贷投后管理年”。

　　“随着自上而下的重点(diǎn)领域风险化解措施效果逐步显(xiǎn)现(xiàn)，社会预期持续改善，企(qǐ)业和(hé)居民(mín)还款能力将有所提升(shēng)，这些都对银行业整体资产质量(liàng)稳定改善形成(chéng)一定的正向推动。”交(jiāo)行首席风险官(guān)刘建(jiàn)军表示。

　　刘建军(jūn)表(biǎo)示，交行下一步要加强重点领域的项目风险的化解处置，有信心保持全(quán)年资产质量平稳(wěn)向好，“下半年继(jì)续将落实防范化解风险(xiǎn)各项举措，牢牢守住(zhù)不发生系统性风险的底线(xiàn)。”

　　挥毫(háo)写好金融“五篇大文章”

　　去年召开的中央(yāng)金融(róng)工作会议提出金融工作的“八(bā)个坚持”和“五篇大文章”，为金(jīn)融业发展(zhǎn)指明了方向。

　　“这将为银行业的发(fā)展提(tí)供更为有利(lì)的环境(jìng)，同时进一步激发银行自身的经营活力，助推(tuī)高质量发展。”张宝江(jiāng)行(xíng)长指出(chū)，“交行致力于做好‘五篇大文章’，持续打造业务特色，全面提(tí)升金融服务质效，保持信贷总量(liàng)的合(hé)理(lǐ)增长，持续提升服务实体(tǐ)经济的有效性、均衡性(xìng)和可(kě)持续性。”

　　在科技金融方面，发挥(huī)集团全牌照(zhào)经营优势，建立股权、信贷(dài)、债券、租赁、托管（“股(gǔ)贷债租托(tuō)”）综合金融服务体系，并相应完善(shàn)组织架构、产品供给、配套政(zhèng)策，积极推动金融、科技、产业(yè)深度融合。截至6月末，交行已为4.5万户科技型企业(yè)提供贷款融资支持，贷款余额7，293亿元，较(jiào)上年末增长13.85%。

　　在绿色金融方面，交行充(chōng)分发挥综合化服务优势，面向全量市场、全量客(kè)户提供(gōng)绿色金融服务。截至6月(yuè)末，境(jìng)内银(yín)行机构重“量”更重“质”，交通银行上半年主打一个“稳”字(gòu)绿色贷(dài)款余额8，710亿元，较上(shàng)年末增加489.56亿元，增幅5.96%。成(chéng)功(gōng)发行符合中(zhōng)欧《可持续金融共同分类目(mù)录》的绿色金融债券(quàn)50亿元，自(zì)2016年以来累计发行绿色金融债券1，150亿(yì)元。

　　在普惠金融方面，截至6月末(mò)，交行全口径(jìng)普(pǔ)惠业务资产余额2.86万亿元，在全(quán)部贷款增量中占比42.35%。值得注意的是，截至6月末(mò)，境内银(yín)行机构普惠型小(xiǎo)微企业贷款、个人消费(fèi)贷款、涉(shè)农贷款分别较上年末增长15.74%、30.08%、9.34%。

　　在养老金融方面，持续(xù)做深养老金融体系，满足老年客群、中青年客群(qún)不同生命周期养老需(xū)求，全面参与多层次、多支柱(zhù)养老保(bǎo)险体系建设，累计上线超440款养老产品，开(kāi)立(lì)个人养老金资金账户较上年末增长(zhǎng)21.23%，累计缴存金额较上年末增长31.63%。

　　在数字金融(róng)方面，以数字化转型和线上(shàng)经营为契机，延伸客户服务触角，在提供创新、高效、便捷的金融(róng)服(fú)务中创造价值。手机银行月度活跃客(kè)户数(shù)（MAU）4，522.17万户；买单(dān)吧月(yuè)度活(huó)跃客户(hù)（MAU）2，659.49万户；开放银行开放接口5，215个，累(lèi)计调用次数超48亿次。

　　“应该看到，中国经济运行总(zǒng)体平稳(wěn)，新动能加快成长，为(wèi)我们银行业高质量(liàng)服务国家(jiā)战略和实现银行自身的(de)高质量发展也提(tí)供了(le)机遇。”张宝江行长说(shuō)道(dào)。

　　内(nèi)容仅供参考(kǎo)，不(bù)作为任何投资建议。

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