存量房贷利率调降足够急迫吗？上半年六大国有行个人贷款不 良余额已达3520亿元 不良率普遍上升

　　财联社9月6日讯（记者 彭科峰）近期，市场对存量房贷利率是否将迎来新一轮下调的讨论持续升温。其(qí)中核(hé)心原因，在(zài)于前些年过高的房贷利率让居民负担(dān)沉重，而调降利率有利于减少断贷风(fēng)险并(bìng)为居民减(jiǎn)负。

　　那么，降(jiàng)房贷利率足够急迫吗？今日，财联社记者统计国(guó)有六大行中报发现，今年上(shàng)半年(nián)，六大行(xíng)个人不良贷款金额(é)和(hé)不良率(lǜ)均(jūn)持续存量房贷利率调降足够急迫吗？上半年六大国有行个人贷款不良余额已达3520亿元 不良率普遍上升增长，且邮储银(yín)行个人贷款不良率(lǜ)已 突破1%。依据中报数据，国有六大行上(shàng)半年新增个 人(rén)不良贷款约607亿元。同时，六大行的存量(liàng)个人不良贷款余额总数，也于上(shàng)半年首度(dù)超过(guò)3000亿元大(dà)关。

　　国有六(liù)大行上半年个人贷(dài)款不良全面上升

　　依据各大上市银行半年报，财联(lián)社记者对(duì)六大
行的(de)个人不良贷款的情况进行了统计，发现六大行的个人不良贷(dài)款余额均在显著增长，个人贷款(kuǎn)不良率也在显著上升。其中，邮储银行的(de)个人贷款不良率(lǜ)已达到1.14%，其余银行(xíng)均在1%以下。

　　具(jù)体来看，工商银行中报显示 ，存量房贷利率调降足够急迫吗？上半年六大国有行个人贷款不良余额已达3520亿元 不良率普遍上升截(jié)至六月末个人不良贷款794.19亿元，增加186.62亿元，个人不良贷款率0.90%，上升0.20个百分点。对比来看，2024年初个人不良(liáng)贷款为为607.57亿元(yuán)，不(bù)良贷款率0.70%。

　　农业银行中报显示，截(jié)至六(liù)月(yuè)末个(gè)人(rén)不良贷款 682.92亿(yì)元，个人不良贷款率0.79% ，年初该数据为591.76亿元，个人贷款不良(liáng)率为0.73%。

　　中国银行中(zhōng)报显示，截至六月末个人不良贷款 522.98亿(yì)元，个人不良贷款率0.88% ，年初该数据为443.46亿元，个人贷款不(bù)良率为0.76%。

　　建设(shè)银(yín)行中报显示(shì)，截(jié)至六(liù)月末个人不(bù)良贷款737.14亿元，个人不良贷款率0.84% ，年初该数据为570.94亿元，个人贷款不良率为(wèi)0.66%。

　　交通银行(xíng)中报显示，截至六月末，个人不良贷款 251.57亿元(yuán)， 不良(liáng)率0.98% ，年初该数据为201.23亿元， 不良(liáng)率 0.81%。

　　邮储银行中报显示(shì)，截至六(liù)月末，个人不良贷款532.11亿(yì)元， 不良率达1.14% ，年初该数据为498.75亿元， 不(bù)良率1.12%。

　　综(zōng)合上述数据，财联社(shè)记者统计发现，今年上半年，国
有六(liù)大行(xíng)个人不良(liáng)贷款总额已达3520.91亿元，首
次超越3000亿元关口。对比2024年初的数据（2913.71亿元）计算得知，上半年，国有六大行新增个人不(bù)良贷款约607亿元。

　　有银行表示将控风险 也有银行表态将推动消费贷增长

　　面对(duì)个人不良贷款率在上升的情况，有银(yín)行表示在个人信(xìn)贷方(fāng)面加调查以防止(zhǐ)风险，但也有银行表示加快发展个人消(xiāo)费贷。

　　工商银行在中报中表示，个人信贷业(yè)务方面(miàn)，严格客户资质准入，加强贷(dài)款真实性调查(chá)，防范多头(tóu)共债风险，持(chí)续提(tí)升个贷业务集中处理运营质(zhì)态；不断 夯实(shí)贷后管理制度基(jī)础，构建数字贷(dài)后“两大基(jī)础支撑”+“四大板(bǎn)块功能”，优化个贷风险监(jiān)测机制，推(tuī)进线上(shàng)、线下一体化催收工(gōng)作，有效提升风险防控能力。

　　农业银行在中报中表示，银行在(zài)个人(rén)贷款方面(miàn)坚持服务民生，加大信贷投(tóu)放力度，包(bāo)括个人(rén)住房贷款和个人(rén)消费贷款等。同时，银行注重(zhòng)消费者(zhě)权益保护，规范逾期催(cuī)收工
作，确保个(gè)人信息保护，并提供金(jīn)融(róng)教育服务。

　　中国银行在中报中表(biǎo)示，个人金融方面(miàn)，顺应监管要求(qiú)和新(xīn)形势下业务发展需(xū)要，支持个人授信业务的稳(wěn)健发展。 加(jiā)大不良资(zī)产化解(jiě)力(lì)度(dù)，防范化解金融风险。对(duì)不良项目进行(xíng)精细(xì)化管理，分类施(shī)策、重点突破，提升处置质效。

　　建 设(shè)银行在中报中表示，个人消费贷
款业务积极(jí)响应国家扩大(dà)消费战略，支持(chí)居(jū)民(mín)多元化消费融资需求，不断推进个人消(xiāo)费贷款高质量发展。优化线上线下产(chǎn)品服务体(tǐ)系，提(tí)升数字化经营能力，完善 客户、渠道精细化经营策略，保持资产 质量总(zǒng)体平稳，扩大(dà)服(fú)务客户范围和层次，推动个人消费(fèi)贷(dài)款稳定增长。

　　机 构称(chēng)降存量房(fáng)贷或难带动居民有效需求

　　某券商银行业分(fēn)析师向财联社记者表示，银行的贷款不良率发生有一定滞后作用，因为银行(xíng)贷款业务本质上是(shì)“利润前置，风险后置(zhì)”，对上(shàng)半年(nián)银(yín)行的个人不良贷款攀升应该理性看待(dài)。同时，“客观上来看，如(rú)果降低(dī)居民存(cún)量
房贷最终(zhōng)落地，的确(què)可以有(yǒu)效减轻居民每月住房按揭的负担，缓解(jiě)其经(jīng)济压力，对个(gè)人贷款
不良率也有 一定正向作用。但(dàn)在当前的(de)大环境下(xià)，不能过度指(zhǐ)望降存量房贷(dài)对促消费发挥更大作(zuò)用。”

　　9月6日(rì)，天(tiān)风研究(jiū)孙彬彬团队发布报告称，结合今年最新的房贷政策和利率(lǜ)变(biàn)化，再(zài)度调降存量房贷利率可能性确实存在。从市场预期层面考(kǎo)虑，虽然(rán)调降存量(liàng)房贷利率确实是让利于民，但是平均到每户金(jīn)额相对有限，很难因为存量房贷利率下降而带动居民部门的有效需求(qiú)，更何况存(cún)量调降并不意(yì)味着增(zēng)量，对于地(dì)产需求增量影响预计也有(yǒu)限。

责(zé)任编辑：秦艺(yì)

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