近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场

　　来源：北(běi)京商报

　　这家首批试点的民营银(yín)行又将迎来股权拍(pāi)卖(mài)。阿里司法拍卖平台显示，某公司持有(yǒu)华瑞银行6.5%的股权将(jiāng)于9月20日(rì)公开拍卖，起拍价为(wèi)1.365亿元。9月11日，北(běi)京商报记者(zhě)获悉，该笔(bǐ)股权的持有者为华(huá)瑞银行第五大股(gǔ)东——上海建之桥企业发展有限公司（以(yǐ)下简称“建之桥”）。

　　近年来，华瑞银行发起股东频频减持股权或退场，该行(xíng)也曾遭遇净利润巨额亏损，一度(dù)在19家民(mín)营银行中垫底。2023年(nián)，华瑞银行虽实现扭亏为盈，但(dàn)仍处(chù)于民营银行阵(zhèn)营底部。在经历股权“洗(xǐ)牌”后(hòu)，华瑞银行(xíng)能(néng)否回到“先行者”的行列？

　　第五大股(gǔ)东或面临变(biàn)更

　　华瑞银行又有大额股(gǔ)权即将登上“拍(pāi)卖台”。阿(ā)里司法拍卖平台显示，某公司持(chí)有的华瑞银行6.5%的股权即将于9月20日首(shǒu)次拍(pāi)卖，认缴出资(zī)额为1.95亿元，该笔股权起拍价为1.365亿元，较评估价打(dǎ)了7折。

　　9月11日，北京(jīng)商报记者查(chá)阅华(huá)瑞银行年报发现，该(gāi)笔股权持有者为该行第五大股东建之桥，持股数为1.95亿股。

　　建(jiàn)之桥于(yú)2015年入(rù)股华瑞银行，是该行发起股东之一。在此次股权(quán)拍卖之前，该(gāi)笔1.95亿股股权先(xiān)后被质押冻(dòng)结。2022年6月，建之桥对1.95亿股股权进(jìn)行质押，质押(yā)股份占其所持华瑞银(yín)行股份总额的(de)比(bǐ)例(lì)为100%。此后，该笔股权于2023年3月被冻结。华瑞银(yín)行按(àn)照监管规定限制建之(zhī)桥在股东大会及派驻董(dǒng)事在董事会上的表决权。

　　对于(yú)该(gāi)笔股(gǔ)权拍卖的原因及影响，9月11日，华瑞银行相(xiāng)关负责(zé)人在接受北京(jīng)商报记者采(cǎi)访时表示，该笔股权拍卖系股东自身债权纠纷所致，该行正密切关(guān)注拍卖进程，将根据最终拍(pāi)卖结果，主动配合做好股权变(biàn)更等(děng)后续工作，股权拍卖对该行正常经营没有影响。

　　近年来，华瑞银行股权经历(lì)了内部“洗牌”，原发起股东频频减(jiǎn)持股权或退场。其中，上(shàng)海美(měi)特斯邦(bāng)威服饰股份有限公司（以下简称“美邦(bāng)服饰”）、上海国大建(jiàn)设集团有限(xiàn)公司（以下简称 “国大(dà)建(jiàn)设(shè)”）因各(gè)自公司经营需要，分别出售持有华瑞银行(xíng)的1.14亿股(gǔ)股份和(hé)3.03亿股股份，上述股(gǔ)份均由同为发起(qǐ)股东的上海凯泉泵(bèng)业（集团）有限公司受让（以下(xià)简称“凯(kǎi)泉泵业”）。

　　受让后，2023年3月，凯泉泵(bèng)业替代美邦服饰成为华瑞银行第二(èr)大股东，美邦服饰退居第六，国大建设退出前十大股东之列。与此同(tóng)时，另一发起股东赣商联合股份(fèn)有限公(gōng)司（以下简称“赣商联合”）因自身经营问(wèn)题，由上海均瑶国际广场有限公司作为(wèi)保证人（以下简称“均瑶广(guǎng)场”）代其偿还借款，赣商(shāng)联合持有(yǒu)华瑞(ruì)银行的2.445亿股股权因多次拍(pāi)卖流拍，最后(hòu)被动转让至均瑶广场。根据华瑞银行年报，截至2023年末，均瑶广场股东(dōng)资质尚(shàng)未取得监管批复。

　　北京商报记者注意到，均瑶广场为华瑞银行第一大股东上(shàng)海均瑶（集团）有限公司(sī)（以下简(jiǎn)称(chēng)“均(jūn)瑶(yáo)集(jí)团”）的子(zi)公司，两者合计持有华瑞银行38.15%的股权。

　　“华瑞银(yín)行即将拍卖(mài)6.5%的(de)股权，可能导致股东结构进一步变动，会对银行声誉造成(chéng)一定负面(miàn)影响。”中国（香港(gǎng)）金融衍(yǎn)生品投资研究院院长王(wáng)红英(yīng)表示，前十大股东股权频繁变(biàn)动会影响法人治理结构的稳定性，均瑶集团及其关联方持股比例较大(dà)，有助于稳定华(huá)瑞银行治理结构，但需(xū)注意(yì)单一股东集中持股可能对中小股(gǔ)东权益的影响。

　　华瑞银(yín)行相关负责人表示，该行将不断完善股权管理，提升公司治理能力，维护股权稳(wěn)定。

　　个(gè)人贷(dài)款占比超八(bā)成

　　官网显示，华瑞银行是全国首批(pī)、上海(hǎi)首家民营银行，2014年9月获原中国银监会(huì)筹建批复，2015年5月(yuè)正式开业(yè)。

　　成立(lì)以来，华瑞银行将战略(lüè)聚焦至普惠金(jīn)融，智慧供应链金融业(yè)务、数字普惠业务和出(chū)行金(jīn)融业务(wù)是(shì)该行目前三(sān)大核心战(zhàn)略业(yè)务。

　　不过，2022年，华瑞银行也因(yīn)核心战略业务受制，净(jìng)利润在19家民营银行中垫底，报(bào)告(gào)期内，该行实现营业收入9.7亿元，同比减少39.42%；税后净亏损3.41亿元，同比下降 252.46%，华瑞银行也成为当(dāng)年19家民营银行中唯一亏(kuī)损的银行(xíng)。

　　“由于2022年各种外部(bù)环境变化的(de)影(yǐng)响，小微(wēi)企业经营面临不确定性，企业发展预期(qī)和融资需求(qiú)减少，我行资产业务受(shòu)影响较大，尤其核心业务供应链(liàn)信贷投放规(guī)模受到影响(xiǎng)；同时消费者出行需求减少导致我行差异化特色化(huà)探索的航旅出(chū)行(xíng)场景的消费信贷投(tóu)放也受到影(yǐng)响。”对于2022年度净利润的亏损(sǔn)，华瑞银行相关负责人解释(shì)道。

　　不(bù)过，在2023年，华瑞银行业绩触底反弹，实(shí)现营业收入14.63亿元，同比增长50.76%，净利润(rùn)扭亏为盈至0.53亿元。

　　高增长的背后是华瑞银行零售贷款业务的持续放量。2021-2023年，华瑞银行的个(gè)人贷款(kuǎn)和垫款(kuǎn)分别为132.05亿元、165.18亿元、258.03亿元，占比分别为48.28%、65.78%、81.55%。与之相反的是，该行对公贷款不断收缩，公司贷款及垫款分别为126.72亿元、84.93亿元、57.43亿元(yuán)，占比分别(bié)是46.33%、33.82%、18.15%。

　　对(duì)于零售贷款(kuǎn)业务增速迅猛的原因(yīn)，华瑞银行相关负责人表(biǎo)示，主要是国内(nèi)航旅市场强(qiáng)劲恢复(fù)，该行依托股东航旅服务场景，不断丰富零售信贷产品，持续发力出行金融业(yè)务。北京商报记(jì)者注意到，截至(zhì)2023年末，华瑞银行“航旅贷”累计放款1807万笔，较上年(nián)末增(zēng)长14.08%。

　　如何奋起直追？

　　华瑞银(yín)行(xíng)是首批成立的5家(jiā)民营银行之一，2014年3月，原中国银监会开始(shǐ)启动了民营银行试(shì)点(diǎn)工(gōng)作(zuò)，随(suí)后，微众银行、民商银行、金城银(yín)行、网商(shāng)银行与华瑞银行(xíng)先后成(chéng)立，直至2020年(nián)，民(mín)营银行阵(zhèn)营已(yǐ)扩容至19家(jiā)。

　　过去十年间，19家民营银行主要(yào)聚焦普(pǔ)惠金融、科技(jì)金融领域发力，而因(yīn)战(zhàn)略定位和业务重点的(de近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场)各有侧重，业(yè)绩也(yě)出现较大分化。

　　2023年，华(huá)瑞银(yín)行虽然实现扭亏为盈，但在已交出“成绩单”的18家民营银行中（江西裕民银(yín)行尚未披露(lù)）仍排名靠后，净利(lì)润仅超过(guò)新安银行排(pái)名第17位。最早成立(lì)的(de)微众银(yín)行以净利润108.15亿元稳居榜首，与华瑞银行同(tóng)期的网商银行、民商(shāng)银行、金城银行净(jìng)利(lì)润(rùn)排名也在民营银行阵营前(qián)十(shí)。

　　作(zuò)为民营银行“先行者”中的一员，“掉队”的华(huá)瑞银行如何(hé)奋起直追？华瑞银行相关(guān)负责人在接受北京商报记者采访时表示，该行将以(yǐ)智慧(huì)供应链金(jīn)融业务、数字普惠业务和出行金融(róng)业务等三大战略业务(wù)为抓手，在普惠金融、数字金融和科(kē)技金融方面持(chí)续发力(lì)，在绿色金融和养老金融方面持(chí)续探索，认真做好“五篇大文章(zhāng)”，深化金融供给侧改革。

　　“近年来华瑞银行的业绩表现整体较为一(yī)般，在同类型民营银行中属于排在较后的水平，但其部分板块业务发展迅猛，传统业务也稳定发展，去年实现了扭亏为盈。”金乐函数分析师廖鹤凯表示，华瑞银(yín)行深入本地(dì)市(shì)场，积极把握市场风(fēng)向发挥其民营银行决策(cè)优势错位竞争，结合金融(róng)科技积极拓展小微客户，在普惠金融业(yè)务形成了一(yī)定的积累(lèi)，个贷业务实现突(tū)破(pò)并(bìng)持续放量，后续应(yīng)积极优化普惠金融结构，形成行业优势。

　　王红英认为，华瑞银行成立以来(lái)大部分时间内保持稳健(jiàn)增长，但面临全国性银行下沉市场的竞争压力和实体经济环境带(dà近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场i)来的(de)挑战(zhàn)。未(wèi)来，仍需要继续优化(huà)治理结构，增强风险(xiǎn)管理能力，强化综合金融服务能力(lì)，并(bìng)通过多元化服(fú)务提升自身(shēn)竞争(zhēng)力。

　　北京商报(bào)记(jì)者李海颜

责任编辑：李桐

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