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赴港投保不“香”了?二季度内地访客新增保费 同比下滑 背后风险仍需警惕

赴港投保不“香”了?二季度内地访客新增保费 同比下滑 背后风险仍需警惕

  来源:国际金融报

  记者:王莹

  内地居民赴(fù)港投保(bǎo)热情有所降温。

  香港保(bǎo)监局最新披露的数据显示,今年上半年,源自内地访客的新增保费较(jiào)去年同(tóng)期下跌6.9%至297亿港(gǎng)元,占(zhàn)个人(rén)业务总新增保费的份额由31%降至25.7%。分(fēn)季度来看,主要是由于二季度表现不(bù)佳,源自内地(dì)访(fǎng)客的(de)新增保费为141亿港元,同比大幅减少36.77%。

  中(zhōng)国金融智库特邀研究员余丰慧向(xiàng)《国际(jì)金融报》记者指出,从长远看,随(suí)着内地(dì)与香港之间的交流更加频(pín)繁,加上香(xiāng)港保险产品本身的优势,比如较高的性价比和(hé)服务(wù)水平等,预计内地居民赴港投保的需求仍然(rán)存在(zài),但会更趋于理性消费。“人们会更加注重产品的实际价值和服务质量,而不仅仅是跟风购买”。

  二季 度新单保费下(xià)滑(huá)

  回(huí)溯来看,2016年是 内地访客赴港(gǎng)投保 的巅峰时刻(kè),新单保费达727亿港元,占全港新单保费的39.3%,此后三年(nián)分别回落至508亿港元、476亿港元和434亿港元。

  2020年由于疫情影响,内地与香港跨境人流受(shòu)到限制,内地访客新单保费下降至68亿港元,同比降幅超80%。2021年更是降至(zhì)10亿港(gǎng)元(yuán)以下,仅7亿港元。2022年稍有回升至21亿港元,但远(yuǎn)不及疫情前。

  2023年2月,内地(dì)与香港恢复全面(miàn)通(tōng)关,香港保险市场迎来强劲反弹,内地居民(mín)赴港投保热潮再(zài)起。去(qù)年全年,内地(dì)访(fǎng)客(kè)赴港投保的个(gè)人人寿保险新(xīn)单保费(fèi)约为590亿(yì)港元,同比飙升27倍,仅次于2016年(nián)创(chuàng)下的历(lì)史高峰(fēng)。

  到了2024年,一季度(dù)香港保(bǎo)险市(shì)场延续火热,源自内地访客(kè)的(de)新(xīn)增保单保费为156亿港(gǎng)元,同比上升62.6%。二季度却急转直下,源自内地访客的 新增保费为141亿港元,同比减(jiǎn)少36.77%。

  “去年同期基数较大,叠加今年以来香港监管层对行业销售违规行为展开整顿,导(dǎo)致了数据下滑。”华泰证券保险行业首席分析(xī)师李健(jiàn)指出。

  北京排排(pái)网保险代理有限(xiàn)公司总(zǒng)经理杨帆分析认为(wèi),首先,全球经济不确定性的加大,影响了内地访客的投资信(xìn)心;其次,我国加强了对跨境资金流动的监管(guǎn),无(wú)疑对赴港(gǎng)投保产生了一定程度的制约(yuē);最后,随着(zhe)市场竞(jìng)争加剧,内地保险市场的产品和服务也在不断优化,部分(fēn)内地访客更倾向(xiàng)于在内地购买保险。

  从产品类型来(lái)看,终身寿险仍旧是最受内地访客欢迎的(de)产品,新(xīn)增保单(dān)数占总量的(de)59.1%;重疾险及储蓄寿险同 样受到青睐,新增保单数占比分别为29.4%和(hé)3.4%。

  “与(yǔ)2019年同期相比,居民储蓄需求提升明显(xiǎn),且风险偏好降低。”财通证券分析师夏(xià)昌盛(shèng)表示(shì),内地居民储蓄需求旺盛,香港 地(dì)区分红储蓄型保险产(chǎn)品采用高预期收益率+低保证收(shōu)益率模式,持有20年的预期收益率高达5%左右,且支持多(duō)币种计价,更加(jiā)契合投资理念更为成熟、风险偏好相对更高的中产及(jí)高净值人(rén)群的海外资(zī)产配置(zhì)需求。

  展(zhǎn)望下半年,李健认为,由于香港与(yǔ)内(nèi)地利率赴港投保不“香”了?二季度内地访客新增保费同比下滑 背后风险仍需警惕差异(yì)依然明显,保险产品对于内地客户仍具备吸引力。“下半年来自内地的(de)购险需求预计是可持续(xù)的,其(qí)中一个(gè)扰动因素(sù)在于经代渠道(经纪/代理(lǐ)渠道)在下半(bàn)年能否有所恢复(fù),毕竟(jìng)行业也在(zài)进行相应的调整,以符合监管规定”。

  杨帆则认为,市场可能(néng)会回归理性。他表示(shì),随着消费者对 保险 产品的认知越来(lái)越(yuè)成熟,他们会 更加注重产品本身的价值和适合自(zì)己的需求,而不仅仅是追赶赴港投保的潮流。

  信达证券研报分析(xī)称,随着大(dà)湾(wān)区保险业(yè)“互联互(hù)通”进一步发展(zhǎn),香港保险售后服务中心(xīn)有(yǒu)望加速(sù)落地,从而进一步提升内地居(jū)民赴香港购买保险的体验感,更好地解决理赔等后顾之忧,为香港保险业带来更多增(zēng)量。

  多重风险(xiǎn)不容小觑(qù)

  “香港(gǎng)作为国际金融中心,具有丰富的金融产品和服务,吸引 了大(dà)量投资者和消费 者前往 购买保(bǎo)险(xiǎn)产品,尤(yóu)其是一些具有高端金融需求(qiú)的客户。同时,香港保险市场的开放程度和完善的监管制度也是吸引内(nèi)地访客投保的重要因素之一(yī)。”财经评论员张雪峰说。

  需(xū)要注意的是,香港保险虽“香”,但(dàn)内 地访客赴港投保仍然面(miàn)临诸多风险。杨帆指出,一是产品选择风险,需要确保(bǎo)所选产品符 合(hé)自身需求;二是汇率风险,需要关注港元与(yǔ)人民币的汇率波动(dòng);三是服务风险 ,需要了(le)解保险公司的服务质量(liàng)和后续(xù)理赔流程。

  他建议(yì),消费者在赴港(gǎng)投保前充分了解保险(xiǎn)产品(pǐn)的(de)性质和条款,谨慎选(xuǎn)择,同时(shí)关注相关政(zhèng)策(cè)动态(tài),确 保自身权益。

  康德智库(kù)专家 、北(běi)京盈科(上海)律师事务所律师陈元补充道(dào),香港保(bǎo)险业的监管(guǎn)体系相对完善,但与(yǔ)内地不同的是,香港并没有类似于 内地保险保障 基金的直接兜底机制,保险业(yè)的稳健性主要依赖于保险公司的自我管理、市场约束以及香港保监局的严格监管。

  今年以来,为(wèi)促赴港投保不“香”了?二季度内地访客新增保费同比下滑 背后风险仍需警惕行业良性(xìng)发展(zhǎn),香(xiāng)港保监局(jú)频频(pín)出手,严打保险销(xiāo)售违规(guī)乱(luàn)象。

  4月,香港保监局与香(xiāng)港廉政公署(shǔ)首次(cì)采取联合行动,打击向内(nèi)地客户无(wú)牌销售保单的(de)贪污及违规(guī)行 为(wèi)。此外,香(xiāng)港保监局还提示内地访客“赴港投保7件事”,包括(kuò):亲身赴港(gǎng)购买(mǎi)香港保险、不与无牌人士接洽、直接向保险公司支付保费、切勿与中介人协议回佣、了解产品的特点及风险、留意索赔事宜(yí)、认识香港保险业的规管等(děng)。

  8月,香港保监局再发公告 ,提醒公众注意裁判法(fǎ)院最(zuì)近颁布的一(yī)宗定罪判决,涉及一名前(qián)持牌保(bǎo)险代理(lǐ)因不当处理或挪用保费,被判入狱三个月零两周,并(bìng)被(bèi)勒令支付相当于挪用保费的赔偿金,为保(bǎo)险从业人员(yuán)敲(qiāo)响(xiǎng)了警钟。

  值得注意的是(shì),因内地居民(mín)赴港投保火热,全国 政协委员罗卓坚此前在全国两会上(shàng)关于推进跨境保险通的提案中建议,仿效债券(quàn)通及(jí)沪港通(tōng)等模(mó)式,让(ràng)香港(gǎng)保险公司在大湾(wān)区(qū)以试点 形式销售产品,并分阶段试点销售不同类(lèi)型保险产品。

  国(guó)家(jiā)金融监督管理(lǐ)总局(jú)近日回(huí)应称,目(mù)前,港澳保险机构未在内(nèi)地设立商业存在,直接(jiē)向内地 消费者跨境销售保险产品(pǐn)的建议,以及港澳保险从(cóng)业人员(yuán)直接到内地向客户进行推销及销售产品的建(jiàn)议,与保险法(fǎ)以及(jí)我国加入(rù)世贸组织承诺等有关规定存在冲突。“考虑到内(nèi)地与港(gǎng)澳地(dì)区的保险(xiǎn)市场在(zài)法律体系、监管制度、机构管理、产品(pǐn)设计(jì)和销售、消(xiāo)费者认知等方面存在较大差异(yì),市场风险易交叉(chā)传染,消费者权益保(bǎo)护难(nán)度较大(dà),现(xiàn)阶段直接开展跨境保险通试点的时机尚不(bù)成熟”。

责任(rèn)编辑:秦艺

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